Квартираны оор ипотекасыз сатып алууга толук мүмкүн

2024 Автор: Seth Attwood | [email protected]. Акыркы өзгөртүү: 2023-12-16 16:10

Ошентип, биз калькуляторду (же жакшыраак Excelди) алып, орто мектептин 3-классы үчүн математиканы эстейбиз жана чогуу кайсынысы пайдалуураак экенин карап чыгабыз: үйдү ижарага алуу же ипотека.

Бардык көрсөтүлгөн баалар 2014-жылдын 19-январына карата Казан шаары үчүн жарактуу. Сиздин шаарда, кырдаал башкача болот, бирок дээрлик көп, анткени «Эркин рынок» дээрлик бардык жерде турак-жайдын наркы менен анын ижара акысынын ортосундагы катышты «озу тууралап» койгон.

Акчанын каржылык агымы жана наркы Сбербанктын веб-сайтындагы ипотекалык калькулятордун жардамы менен эсептелет. Көпчүлүк аймактар үчүн алар менин эсебимдегидей болот.

Берилген:

20 жыл мурун курулган 9 кабаттуу панелдүү имаратта аянты 56 метр болгон 2 бөлмөлүү батир. Эч кандай ремонт, дээрлик эмерек жок, эски муздаткыч, эски меш жана баягы эле кир жуугуч машина.

Риэлторлор жарыялаган мындай батирлердин баасы 2 590 000 рублди түзөт.

Чындыкка жакыныраак жана риэлтордук күтүүлөрдөн алыс болуу үчүн, андан ары эсептөөлөр 2 500 000 рублга баада жүргүзүлөт.

Батирди ижарага алуу баасы коммуналдык батирди кошкондо 17 000 рубль, бирок электр энергиясы жана интернеттин баасы жок.

Башында риэлторлор 18 000 каалашкан, бирок акырында кожоюн экөөбүз айына 17 000 рублга макулдашканбыз, андан тышкары мен жасаган бардык жакшыртуулар ижара акысынын эсебинен жабылат деп макулдаштык.

Кандай болгон күндө да биз электр энергиясы жана интернет үчүн батирден жана коммуналдык батирден өзүнчө төлөшүбүз керек болгондуктан, менимче, алар үй-бүлөнүн башка буюмдары сыяктуу эле эсептөөдө эске алынбашы керек дегенге баары макул болот. бюджет. Биз турак-жайды гана эсептейбиз.

Бул батирди кредитке алуу вариантын карап көрүңүз

Биз Сбербанктын веб-сайтына кирип, ипотекалык калькуляторго 2, 500, 000 рублди киргизип, минималдуу баштапкы төлөмдү (15%) көрсөтүп, жалпы шарттарды тандап, эки эсептөөнү жүргүзөбүз - 10 жылга (120 ай) жана 20 жыл (240 ай).

Кандай болгон күндө да биз дароо батирге 375 000 рубль төлөшүбүз керек, анан:

1) же 10 жыл бою айына 38 068 рублди төлөө;

2) же 20 жыл бою айына 30, 635 рубль төлөш керек.

Бүткүл мезгил үчүн кредиттин ашыкча төлөмү тиешелүүлүгүнө жараша 2, 068, 228 же 4, 852, 432 түзөт.

Сандар аз эмес, бирок ошого карабастан, биз аларга коммуналдык батирдин баасын кошуубуз керек, анткени ал батирдин ижара акысына кирет, бирок ипотекага кирбейт.

Менин учурда, үй ээси коммуналдык кызмат ага айына 7500 рублга жакын акча төлөйт деп жарыялайт. Жеке мен ага ишенем, анткени биринчиден, ал ижара акысын өзү төлөйт, ошондуктан анын мени алдаганынын мааниси жок, экинчиден, бул квартира анын өсүп келе жаткан балдары үчүн декреттик капиталдан сатылып алынган, ошондуктан анын үй-бүлөсүнөн бир нече адам катталган болушу мүмкүн., бул коммуналдык кызматтардын баасына таасирин тийгизет.

Эмнеси болсо да, коммуналдык төлөмдөрдүн чыныгы көлөмү үчүн 5000 рублди алалы. Менин шаарымдагы эки бөлмөлүү батир үчүн бул өтө кичинекей көрсөткүч. Бирок бул мааниден айырмаланган күндө да, биздин мындан аркы эсептерибизди чоң бурмалай албайт.

Эми биз бул 5000 рублди ипотекалык төлөмдөргө кошуп, төмөнкү сүрөттү алабыз:

1) 10 жыл бою ай сайын 43 062 рубль төлөшүбүз керек болот, же;

2) 20 жыл бою ай сайын 35, 635 рубль төлөшүбүз керек болот.

Биз бул сандарды эстейбиз. Ач көз банкирлерге эки жолу ыплас карганабыз. Биз банктын сайтын жаап, эң кызыктуусуна өтөбүз.

Биз бул оор шарттарды кабыл алабыз. Биз аны шартсыз, объективдүү реалдуулук катары кабыл алабыз, аны азыр биз өзгөртө албайбыз. Ошондуктан, биз советтик розеткадагы өлтүрүлгөн тыйын үчүн төлөмдөрдүн көлөмү жагынан бул анормалдуу түрдө даярдалып жатабыз жана … биз батирди ижарага алып жатабыз.

“Башка байкеге ашыкча төлөш үчүн” батир алып жатабыз

Квартираны ижарага алып, айына 17 000 рублга жашайбыз. БИРОК:

1) биз бул квартирага көчкөндө бизде 375 000 рубль болушу керек, аны биз биринчи төлөмгө БЕРБЕЙТ;

2) ай сайын биздин колубузда 43, 062 же 35, 635 рубль болушу керек (кредиттин мөөнөтүнө жараша), биз ипотекага БЕРБЕЙТ.

Бул акчанын болушу маселеси принципиалдуу түрдө маанилүү. Эгерде биз ипотека алган болсок, анда эмне болгон күндө да бул суммаларды ай сайын төлөп турмакпыз. Сиздин үйүңүз банк тарабынан күрөөгө коюлганын элестетиңиз жана ар бир айдын аягында колуңузда ушул суммалардын бири болууга даяр болуңуз, анткени сиз төлөмдү кечиктиргениңиз үчүн үйдөн чыгарыласыз!

Эми, ошондой эле келечекте, бул ай сайын биз 17 000 рубл өлчөмүндө батирдин ижара акысын төлөйбүз, ал эми калганы тынч, тартиптүү жана бекем биздин турак-жайга топтоп жатат.

Ремонт, эмерек, тиричилик буюмдары жана башка көптөгөн нерселер, алар сөзсүз түрдө жаңы жашаган жеринде чыгымды талап кылат, биз каалаган акчадан сатып алабыз жана төлөйбүз! Ай сайын КОРТОЛБОЙТ төлөмдөр гана КӨБӨЙТҮ!

Мына ошонун натыйжасында биз алабыз.

Жылдын башында (биз батирге жаңы эле көчүп келдик) колубузда 375 000 рубль бар, аны биринчи кайрымдуулук үчүн берген эмеспиз. Биз бир жыл жашайбыз, ай сайын сунуш кылынган ипотека менен реалдуу ижара акысынын ортосундагы айырманы топтойбуз, андан кийин жылдын аягында алабыз:

1-жыл:

(43 062 - 17 000) 12 = 312 744 аманат 375 000 = 687 744 рубль же

(35, 635 - 17, 000) 12 = 223, 620 аманат 375, 000 = 598, 620 руб.

2-жыл:

687, 744 312, 744 = 1000, 488 руб.

же

598, 620 223, 620 = 822, 240

3-жыл:

1, 000, 488 312, 744 = 1, 313, 232

же

822, 240 223, 620 = 1, 045, 860

Андан ары, ар бир адам өзү эсептей алат, жөн гана жыл сайын 312, 744 же 233, 620 кошуп, "ипотеканын" тандалган мөөнөтүнө ылайык.

Ким санаганга жалкоо болсо, мен сизге билдирем:

10 жылдык ипотеканын ордуна 7 жылда батириңизди оңой эле чогулта аласыз, 20 жылдык ипотеканын ордуна 10 жылга квартирага топтойсуз жана дагы 100 000 рублга ээ болосуз.

Батирди ижарага алууга короткон акчаңызды эске алуу менен, сиз банктык пайыздарды үнөмдөйсүз, тиешелүүлүгүнө жараша 640, 228 жана 2, 812, 432 рубль (квартира сатып алууга жетиштүү болмоюнча, 17 000 айлык ижара акысын көбөйтөбүз. жана күтүлгөн ашыкча төлөмдүн натыйжасын алып салуу).

Ошол эле учурда 7 же 10 жылдан бери карызсыз жана ошол эле учурда өзгөчө кырдаалда эле олуттуу “жаздыкка” ээ болуп тынч жашап келе жатасыз!

Күтүлбөгөн жерден ооруп калуу же жумушуңузду жоготуу сизди үйдөн чыгарууга алып келбейт

Эгер сизде акча маселеси бар болсо, анда топтолгон ижара акысынын бир азын ижарага коротууга туура келиши мүмкүн (ошондуктан максатыңызга жетүү жолунда артка кайтыңыз), бирок бул акыркы чара катары жана сиз жаңы жумуш издеп жүргөндө гана..

Макул, бул көчөдө калуу, жада калса карыз менен калуу менен бирдей эмес (банктар төлөм кечиктирилген учурда, карызды өтө арзан баада жабуу үчүн батирди алышат, а сиз аларга чегерилген пайыздарды бересиз жана андан айрыласыз. төлөнгөн).

Банктар тарабынан жигердүү таңууланган "биз өзүбүздүн үйүбүздө жашайбыз", "биз ижарага алынган квартирада тыгылбайбыз", "бирок биз ремонт жасай алабыз" деген өңдүү ырлардын баары элес эмес. Төлөө жөндөмдүүлүгүңүздө көйгөйлөр келип чыккан учурда, банк сизге чындыгында кимдин батиринде экениңизди тез арада көрсөтөт.

Ал эми ижарага алууда бул маселелердин баары жөн гана менчик ээси менен түзүлгөн келишим аркылуу чечилет, ага ылайык ал белгилүү бир мөөнөттүн ичинде сизди чыгарууга укугу жок, алдын ала эскертүүсүз кууп чыга албайт жана ижара акысын 200 миң сомдон ашпаган кымбаттата алат. жылына белгилүү бир сандагы пайыз.

Баанын өсүшү жана пайыздар жөнүндө бир аз көбүрөөк

Айтмакчы, ижара акысынын өсүшү, батирдин кымбатташы жана башка пайыздар тууралуу… Бул жерде мени ушундай макеттер үчүн урушса болот, бирок ырдан сөздү ыргыта албайсың, абийириң менен дүйнө тааным сизге жеке мүмкүнчүлүк берет, сиз блять капиталисттик системанын шарттарын өз пайдаңыз үчүн колдоно аласыз.

Кыскасы, эгерде сизде бизнес же инвестициялык көндүмдөр жок болсо, анда сиз көп ойлонбостон, акчаны кредитор-банкирлерге үзгүлтүксүз депозит түрүндө үстөк менен тапшырып, инфляциянын ордун толтурсаңыз болот, баанын өсүшү мүмкүн. кыймылсыз мүлктү жана ошол эле учурда сиздин аманатыңыздын өсүшүн олуттуу түрдө тездетиңиз.

Келгиле, эсептеп көрөлү, эгерде сиз акчаны матраска сактоонун ордуна (же каякка катсаңыз да) аны банкка жылдык 10% үстөк менен кадимки депозитке алып барсаңыз жана жыл сайын депозитти пайыздык капиталдаштыруу менен жаңыртып турсаңыз, анда эмне болорун эсептеп көрөлү. сиздин аманатыңыз аларга.

Биринчи жылдын башталышы:

биз биринчи транзакцияда үнөмдөлгөн 375 000 салабыз.

1-жыл аяктады:

биздин банкта 375 000 1, 1 = 412, 500 бар, ага биз (43, 062-17, 000) 12 = 312, 744 аманат кошсок, ал чыгат

412, 500 312, 744 = 725, 244

же

412, 500 223, 620 = 636, 120

2-жыл:

725, 244 1, 1 312, 744 = 1, 110, 512

же

636, 120 1, 1 223, 620 = 923, 352

3-жыл:

1, 110, 512 1, 1 312, 744 = 1, 534, 308

же

923, 352 1, 1 223, 620 = 1, 239, 307

4-жыл:

1, 534, 308 1, 1 312, 744 = 2, 000, 482

же

1, 239, 307 1, 1 223, 620 = 1, 586, 858

5-жыл:

2, 000, 482 1, 1312, 744 = 2, 513, 151 - Бул?

же

1, 586, 858 1, 1 223, 620 = 1, 969, 164

6-жыл:

10 жылдан бери ипотека алууну каалагандар бир жылдан бери өз батиринде жашап жатышат.

Же ал эски батирди ижарага алууну улантууда, анын чыгымдары толугу менен банктык пайыздар менен жабылат (айына 20 900 ге жакын).

7-жыл:

Ким 20 жылга ипотекалык кредит алгысы келсе, 7-жылдын аягында 2,628,670 рублга квартира сатып алат же айына 21 000 рублдан бир аз жогору турган банктык үстөк менен ижара акысын төлөп, ижарага алынган батирде жашайт..

Мына ушундай жөнөкөй математика.

Ипотека менен банкирлер үчүн иштөөгө туура келген 5 жылдан 13 жылга чейинки өмүрдү сактап калган 15 мүнөттүк эсептөөлөр.

Депозитке акча салганда сиз алган пайыздар кредитке плазма же джип алганды жакшы көргөндөр үчүн иштеши керек экени түшүнүктүү, андыктан бул чыдамсыз жолдоштордун каракчылыгына катышкыңыз келбесе, анда банкка акча салбай эле топтоо. Ошону менен бирге, бул банкирлерди кармап, башкалардын капиталын иштеткен адамдардын катарын толуктагандан алда канча пайдалуу болот.

Сиздин эсептөөлөрүңүз буга дал келеби? Комментарийге жазыңыз.