Ипотека - жасалгасыз кулчулук

2024 Автор: Seth Attwood | [email protected]. Акыркы өзгөртүү: 2023-12-16 16:10

Ипотекалык кредиттердин мите механизми эмнени жашырат? чарчы метрдин баасына жана жалпысынан өлкөнүн турак жай фондусунун структурасына кандай таасир этет? Ипотекалык кредиттин айлампасына башын тыгып көрбөгөндөр да заманбап крепостнойлуктун глобалдык кесепеттери жөнүндө сейрек маани беришпейт.

Президенттин кеңеши жөнүндө

Президент жеке өзү “элге тезирээк ипотеканы алуу боюнча кеңеш берди”.

Ал эми мен жеке өзүм төмөнкүлөрдү айтам – ипотеканы киргизүү – бул аз эмес саботаж, ал эми калк үчүн – жана мунай жана газ тармагын менчиктештирүүдөн да, РАО ЕЭСтин Чубайс реформасынан да жаман.

СЕБЕБИ ИПОТЕКА КАБАЛА ТҮРҮНДӨГҮ САПАЛ МЫЙЗАМЫНЫН ТҮЗ КАЙРЫЛУУСУ.

…Бир убакта, ипотекалык дастан жаңыдан башталып жаткан кезде, мен Отто Лацис менен кеңири баарлашкан элем – бул Лацис рынок экономикасынын советтик жактоочусу деген мааниде мүнөздүү баарлашуу…, ал рыноктун жактоочусу болгон. базар экономикасынын кандайча иштээрин түшүнбөй туруп реформалар.

Мен ага бир нече саат бою ипотеканы киргизүү фактысынын өзү эле элди кул кылып койбостон, турак-жайды АЗ БОЛОТ деп түшүндүрдүм, анткени бул турак жайдын баасын номиналдык боюнча эң аз дегенде беш-он эсеге, 15-20 эсеге көтөрөт. ипотекалык төлөмдөрдү эске алуу. Ага да жете баштады окшойт. Ошондуктан, ал менин макаламды толук жайылтуу үчүн жарыялады. Бул "Орус курьери" болчу, анын атайын кабарчысы мен АКШда катталганмын.

Ал эми Москвада бир чарчы метрдин орточо баасы 700 доллар болсо, Түштүк-Батыш сыяктуу престиждүү аймактарда 1000 доллардан ашпай, чиркин кымбат деп эсептелип, мамлекет тарабынан расмий түрдө белгиленген (төраганын атынан) Мамлекеттик курулуш комитетинин) бул бааны чарчы метрине 300-350 долларга чейин төмөндөтүү тапшырмасы …

Ал гана эмес, мен болжолдогондой болду. Россиянын келечеги үчүн катастрофалуу болгон дагы бир кесепет пайда болду, бул тууралуу мен да жаздым, бирок буга көп деле токтолгон жокмун: мен жаздым, демек, америкалык курулуш менен салыштырып - советтик көп кабаттуу имараттар ҮЧҮН деп жаздым. КӨП ОНДОКТОР - жок дегенде 75 жыл, алар кызмат кылышы керек - ЖАШОО СТИЛДИН ТОҢТУРУУ: Эгерде бүгүнкү күндө бир адамга турак жайдын баасы болжол менен 20 чарчы метрди түзсө. метрге туура келсе, 75-100 жылга чейин тоңуп калат.

Бирок, иш андан да жаман болуп чыкты: "ипотекалык кредиттин баасынын көтөрүлүшү" жана банкты талап-тоноо жашоо деңгээлинин тоңушуна алып келди, СССРдегиден да жаман. Мен бүгүнкү күндө эң популярдуу бир бөлмөлүү батирлер жана Шувалов шылдыңдаган 20-30 чарчы метрлик "студиялар" жөнүндө айтып жатам, алар БҮГҮН КӨПЧҮЛҮК КУРУП ЖАТАТ, анткени - ипотеканын айынан - адамдар андан татыктуу эч нерсе ала алышпайт.

Ошондой эле караңыз: Батирди ипотекасыз сатып алуу толук мүмкүн

МЕНИН КЕҢЕШИМ – АБА ЫРАЙЫНДА КАЧАН АЛБАГЫЛА – албетте, кырдаал өтө оор болбосо. Мен үчүн банкстрлерди баккандан көрө, ата-энем менен жашаган жакшы. Азыр Россияда жакшыраак жана такыр эле турак-жай сатып алба: Болгарияга караганда он эсе кымбат жана АКШга караганда бир кыйла кымбат.

Медведев менен Грефти баккыңар келеби? - Ооба, бул жерде мен эч нерсе кеңеш бере албайм: кооз жашоого тыюу сала албайсың. Каалабайсыңбы? - ИПОТЕКА БАНКТАРЫН БУЗУУ үчүн колдон келгендин баарын кылыңыз.

Бирок, ипотеканын мааниси бар бир гана вариант бар: эгерде сиз ипотекалык төлөмдөн жогору батирди ижарага алсаңыз, ошондой эле батирди ижарага алуу үчүн батирди сактоого кеткен чыгым. Бул, мындайча айтканда, микро-жеке кызыкчылык. Бул балээнин кайталанышынан жана ондогон жылдар бою тоңуп калуудан улам жашоонун сапатынын начарлашы менен болгон катастрофаны жокко чыгарбайт.

PS. Ипотеканы киргизүүдө бааны көтөрүү МЕХАНИЗМ ЭМНЕ ЭКЕНИН жакшыраак түшүнүүнү каалагандар үчүн, мен Лацис менен болгон талкуумдун төмөнкү кыскача баяндамасын сунуштайм:

Өзгөчө ири өлчөмдөгү талап-тоноо катары ипотека

Мен бир жолу үрөй учурган жогорку класстагы советтик «базар экономисттери» рыноктун чындыгында кандай иштеп жатканын такыр түшүнүшпөгөнүн билдим. Алардын мээси «атаандаштык сапатты жакшыртат», «жеке бизнес мамлекетке караганда натыйжалуу» жана башкалар сыяктуу негизсиз ЖАЛГАН ЛИБЕРАЛДЫК МИТОЛОГИЯ менен тешип кеткен. Ипотека боюнча мыйзамды кабыл алуу маселеси көтөрүлгөндө, мени бул суроо чындап кызыктырды жана мен ипотеканы киргизүү калкты чоң талап-тоноо жана аны келечектеги келечегинен ажыратуу экенин тез түшүндүм.

Мен убагында гезитине бат-бат чыгып жүргөн Лациске телефон чалып, өз оюмду айттым. Лацис акылсыз адам болгон эмес. Эч нерсе эмес. Бирок мен ага айткан аргументтер, ишенип койгула, ага катуу таасир калтырды. Ипотеканы жактап, анын жигердүү жана “узак мөөнөттүү” насаатчыларынын бири болгон – ал РЫНОК ЧЫНДЫГЫ ЖӨНҮНДӨ ОЙЛОНБОЙТ экенин түшүндүм. Ал жөн гана эки кыймылдаткычты санаганды билчү эмес, бирок чындыкка эч кандай тиешеси жок ЧЫНЫГЫ либералдык жарнамалык ураандарды кайталады. Мага ишенип коюңуз, ал мага чындап эле элдин жакшылыгын каалап, элдин кайра тонолушуна такыр аракет кылбады окшойт. Бирок рынок ага, рыноктук экономистке феномен катары, машина катары таптакыр жат болгон.

Бул жерде, жөнөкөйлөтүлгөн түрдө, мен Лациске эмне дедим:

Элестеткиле, жылына 100 үй курулуп жатат, ипотека жок, 1000 адам, мисалы, 3 рублдан 100 рублга чейин ар кандай киреше менен үй алгысы келет. Бул үйлөрдү ким сатып алат жана алардын баасы кандай болот? Миңдин ичинен эң көп каражаты бар 100 адам сатып алат. Тазалообу? - Бул эң алдыңкы 100 адамдын орточо кирешеси 90 рубль болсун. Ошентип, үйдүн орточо баасы 90 рублди түзөт.

Бул түшүнүү үчүн абдан маанилүү болуп саналат: рыноктук шарттарда кирешенин жайылышы болгондо, бир продукт бар, ал потенциалдуу даяр караганда аз болсо - жана ал ар дайым аз бар! - дегендердин эң байына барат. Анын үстүнө, бактылуулардын саны сунушка, башкача айтканда, үйлөрдүн санына жараша аныкталат. Бул ачык-айкын жана элементардык рынок логикасына туура келет.

Эми карап көрөлү, эгерде ипотека бар болсо жана адамдар үй сатып алуу үчүн насыя ала алышса эмне болорун карап көрөлү (хоя – бул универсалдуу механизм, ал үйгө гана эмес, ошондой эле ар кандай ири сатып алууларга, мисалы, унааларга да тиешелүү!).

Ипотека алуу үчүн 20 пайыздык алдын ала төлөм керек дейли. Ойлонуп көрөлү, бул учурда үйдүн баасы канча болот?

Айталы, биринчи окуядагыдай эле, туптуура 100 үй бар жана ар кандай акчасы бар 1000 адам бар эле.

Эл түшүнбөйт, ошол эле бай жүз үй алат! -Базарда баарынан озуп кетишет. Бул эмнегедир абдан кыйын түшүнүү: адамдар бааны карап, баа төлөм суроо-талап менен сунуштун балансы менен аныкталарын унутуп коюшат. Бирок муну түшүнсөң, анда түшүн. эң бай жүз адам бул бизнеске ээ болгон акчаны сарптайт - башкача айтканда, орто эсеп менен 90 рубль!

БИРОК БУЛ 90 РУБЛГА ЭМНЕ САТЫП АЛАТ? - БУЛ СУРОО! - Үй? - Эч нерсе эмес! АЛ АЗЫР ҮЙ ЭМЕС, ҮЙ ҮЧҮН БИРИНЧИ ТӨЛӨМ САТЫП АЛАТ! - Башкача айтканда, азыр 90 рубль - бул биринчи төлөмдүн баасы болот, бул үйдүн баасынын 20% гана!

Башка сөз менен айтканда, үйдүн номиналдык баасы эми 90 рублга эмес, 450 рублга айланат!

Бирок бул баары эмес. Номиналдуу баа – бул банктык төлөм эсептелген баа. Бул баанын 20% төлөгөнүңүздөн (азыр бул 20% ипотекасы жок үйгө окшош - 90 миң), банктан 450-90 = 360 рублга кредит алып, жылына 15% төлөйсүз, 15 жыл дейсиз. Бул он беш жыл бою сиз 380 * 0,15 * 15 = 360 * 2,25 = 810 рублди түзөт 360 мын PLUS пайыздарды төлөйт дегенди билдирет. Бардыгы болуп төлөйсүз: 90 рубль (биринчи төлөм) +360 рубль (негизги насыя) + 810 рубль (пайыз) = 1260 рубль. Бул сиздин үйүңүздүн ЧЫНЫГЫ баасы - ошол. ал үчүн ипотекасыз сиз болгону 90 рубль төлөп бермексиз.

Ошентип, бүт ашыкча - 1260 - 90 = 1179 рубли сенден ИПОТЕКА БАНК УУРДАГАН!

Эмне үчүн уурдалган? Ооба, анткени курулуштун баасы 80 рублга чейин (90 сомго сатылганда) жана ага татыктуу.

Ырас, чындыгында чектөө кээде башкача болот: банк жалпысынан жылдык чыгымыңыздан беш-алтыдан ашкан суммада кредит бербейт, башкача айтканда, өзүнө ылайыктуу жүз бактылууларды тандап алат. тобокелдик.

Ошондой эле караңыз: Сага бакыт, Татьяна. Жашоо "кашыкта" эмес

Сбербанктан 2% менен ипотека … Чехиянын эли үчүн