«Кара кредиторлор» Москвадагы жарым миң батирди кантип кысып жатышат

2024 Автор: Seth Attwood | [email protected]. Акыркы өзгөртүү: 2023-12-16 16:10

Москвада жана анын чет жакаларында “кара кредиторлор” – карызкорлордун үйлөрүн алдаган микрофинансылык уюмдар (МФУ) бар.

Meduza акыркы беш жылда ээлери жоготкон 500дөй батирди соттун чечимисиз эле таап алган. Бирок, схема турак жай аянтын жөнөкөй эле «кысып» коюу менен эле чектелбейт: ал акчаны адалдоонун эл аралык системасынын элементтеринин бири гана болушу мүмкүн. Бул базар кандай иштээрин Meduzaнын атайын кабарчысы Иван Голунов билип көрдү.

2015-жылдын жайында Москвадагы консалтингдик компаниянын кызматкери Наталья Смельницкаяга рак диагнозу коюлган. Өкмөттөн квота алганына карабай, операцияга кошумча акча керек болчу. Ал Совкомбанктан жылдык 36% үстөк менен 2,7 миллион рубль өлчөмүндө үч жылга керектөө насыясын алган - ай сайын 80 миң рубль төлөп туруу менен. Операция ийгиликтүү өттү.

Наталья насыя боюнча төлөмдөрдү үзгүлтүксүз жүргүзүп турган, бирок ал жогорку ставкадан уялган. Кесиптеши ага жеке кредиторлордон кайра каржылоону кеңеш кылган. Ал Кредиттик борбор 365 компаниясы менен макулдашып, насыясын төмөнкү ставка менен кайра каржылоого макул болгон - бир жылга 28%, бирок Ярославское шоссесиндеги төрт бөлмөлүү батиринин күрөөсү менен.

Натальянын айтымында, документтерге кол коюу учурунда компаниянын кызматкерлери жасалма ызы-чуу жаратышкан: ал документтерди окуганда шашып кеткен; кол коюлган кагаздардын арасынан менеджер барактарды алып чыгып, келишим бузулганын айтты; баракты кайра басып чыгарып, кайра кол коюуну суранды. Алты айга жакын Наталья айына 80 миң төлөп келген, бирок бир жолу маянасы өз убагында берилбегендиктен бир нече күнгө кечигип келген.

2016-жылдын 26-декабрында кечинде Натальяга коңгуроо кагылган. 365 кредиттик борборунун кызматкери Антон Титов кечиктирилгендиктен анын батири азыр 365 кредиттик борборго таандык экенин билдирди. Бирок, ал Наталья Титовду ишендирди, ал насыяны кайтарганга чейин анда кала алат - сиз батирди ижарага берүү келишимин түзүшүңүз керек. Наталья Ковалеванын банк картасына которуу үчүн ай сайын 35 миң рубль талап кылынчу (кийин ал "United City Real Estate Service" кыймылсыз мүлк агенттигинде иштейт экен). Наталья 365 кредиттик борбору менен байланышууга аракет кылган; компаниянын телефондору жооп берген жок. Смельницкаянын жумуш берүүчүсү анын көйгөйлөрүн билип, анын кредитин төлөөгө аракет кылган – бирок аны төлөй алган эмес: акча компаниянын эсебинен кайтарылган.

2017-жылдын февраль айында эле «365 кредиттик борбору» батирди Смельницкаяга сатып, 2017-жылдын августунда Смельницкая үй-бүлөсүн батирден чыгаруу боюнча соттон утулуп калган. Батирде Натальядан тышкары анын мурдагы күйөөсү жана 13 жана 22 жаштагы эки кызы катталган. Камкорчулук органдары жашы жете элек кызды үйдөн чыгарууга каршы болгон эмес.

2018-жылдын декабрь айында үй-бүлөнү чыгаруу үчүн сот аткаруучулар келишкен. Көчүрүүдө жаңы ээсинин кызыкчылыгын анын апасы коргогон – батирдин ээси баңги затын мыйзамсыз сактаган деген шек менен абакта жатат, дейт Смельницкая (бул тууралуу Meduza агенттигинин укук коргоо органдарындагы булагы тастыктады). Үй-бүлө көчүрүлгөндөн кийин алардын буюмдары батирде калган, мөөр басылган. Бир нече күндөн кийин Смельницкая кошуналарына токтоп, мөөрлөр үзүлүп кеткенин, батирден бирөө эмерек сындырып жаткандай үндөр чыгып жатканын көргөн. Окуя болгон жерге милиция кызматкерлери тартылып, буюм-тайымдарды алып чыгууга жардам бердик деген бир нече адамды кармашкан.

Азыр Смельницкая жашаган батир кайрадан мөөр басылды. Алдамчылык фактысы боюнча Москванын Борбордук районунун ички иштер башкармалыгы («Кредиттик борбор 365» кеңсеси жайгашкан) тергөөгө чейинки текшерүү иштерин жүргүзүүдө. Ошол эле учурда Мытищиде буга чейин “365 кредиттик борборго” каршы “Алдамчылык” беренеси боюнча кылмыш иши козголгон, бирок ал эч нерсе менен бүтө элек, облустук прокуратура аны жабууга бир нече жолу аракет кылган..

"Солчул" кредиттик схемалар кантип иштейт

Кредиттик борбор 365 ушул сыяктуу ижара схемалары менен алектенген жалгыз компания эмес; Meduza бир нече ондогон окшош кеңселерди таба алды. Эреже катары, мындай ишканалар бир жарым жылдан ашык эмес иштейт, андан кийин жаңы юридикалык жак катталат. Meduza агенттигинин эсеби боюнча, Москвада жана Москва облусунда ушундай жол менен кеминде 500 үй-бүлө үйлөрүнөн ажырады.

Алардын окуялары дээрлик окшош. Кыймылсыз мүлктү күрөөгө коюу менен ссуданы берүү документтерине кол коюуда кардар батирдин ипотекасына же батирди сатуу-сатып алуу келишимине кол коет. Карыз алуучуларга бул ипотекага (кээде лизинг деп аталат) окшош нерсе - кредит толугу менен төлөнүп бүткүчө батир банкка күрөөгө коюлганда айтылат. Бирок, схема банктык ипотекадан түп-тамырынан айырмаланат, мында төлөмдөр кечиктирилип, инкассаторлор баргандан кийин, батир соттун чечими менен алынып, андан кийин аукциондо максималдуу баада сатылат. Микрофинансылык компанияларда насыя алуу стадиясында жабырлануучулар соттун чечимисиз эле менчик укугунан ажырата турган ишеним каттарга жана документтерге кол коюшат: батир ортомчуларга өткөрүлүп берилет, кардар эч нерсеси жок калат.

“Кара кредиторлордун” жабырлануучулары сейрек батирлерин кайтарып алган. Мисалы, бир карыз алуучуга шизофрения диагнозу коюлган, анын негизинде сот аракетке жөндөмсүз адам менен бүтүм жараксыз деп табылган. Карыз алуучу үчүн жакшы аяктаган иштердин биринде соттун чечими башка жабырлануучулардын окуяларын дээрлик толугу менен кайталады: алар макулдашылган документтерге жана [батир үчүн] компенсация жөнүндө келишимге кол коюшат. Бирок, доогер батирди жоопкерге өткөрүп берүүнү көздөгөн эмес, бул анын аялынын макулдугунун жоктугу менен да далилденет”, - деп тапты Дорогомиловский райондук соту батирдин ордун толтуруу боюнча келишимди жараксыз деп тапты. Соттун жабырлануучунун пайдасына чечим чыгарышы анын жогорку социалдык статусуна байланыштуу болсо керек: иш менен тааныш болгон Медузанын булагы доогер атайын кызматтын ардагери экенин айтат.

Мөөнөтү кечикпеген кардарлар да кыймылсыз мүлктөрүн жоготуп жатышат. Светлана Подельскаянын сүйүктүү дачасы күйүп кетти, балдар калыбына келтирүүгө жардам берүүнү убадалашты. Бирок ал кырдаалды өз колуна алууну чечип, Братеводогу Эл аралык кредиттик бюродогу (ICB) батиринин күрөөсүнө 600 миң рублга насыя сурап кайрылган, аны интернеттен жарнама аркылуу тапкан. Ал насыяны ай сайын төлөп турган, бир жарым жылдан кийин МКБдан менеджери телефон чалып, компания аны «жакшы карыз алуучу» катары эки айга «кредиттик эс алуу» менен камсыз кылганын айткан. Үчүнчү айда кайра төлөй баштады. Бирок көп өтпөй анын батиринин босогосунда өзүн батирдин жаңы кожоюну катары тааныштырган киши пайда болгон. МКБнын менеджери ага телефон чалганын четке какты, анын "кредиттик эс алуулар" тууралуу эч кандай ырастоочу документтери жок - жана кредиттик келишимде төлөмдөр эки айга кечиктирилген учурда күрөө мүлкү болуп калат деп жазылган. компаниянын менчиги. Ушундай эле окуя Эл аралык кредиттик бюронун бир нече башка карыз алуучулары менен болгон.

Подельскаянын батири жумушсуз Денис Балуевге сатылып кеткен. Соттук териштирүүдө Балуевден турак-жай сатып алуу үчүн каражаттын булагын көрсөтүүнү суранышкан. Ал көпкө баш тартты, бирок андан кийин «Столичные креды» микрофинансылык компаниясы менен кредиттик келишимге кошумча келишимди алып келди (документ «Медузанын» карамагында). Анда кредиттин суммасы көрсөтүлгөн эмес; кредит адаттан тыш төмөн 14% чен менен берилген. «Столичные креды» компаниясы өзүнүн юридикалык дарегин МКБ менен бөлүшөт жана аны Эл аралык кредиттик бюронун кызматкерлеринин бири, Латвиянын жараны Иван Дубина жетектейт. Капитал кредиттеринин үч уюштуруучусу тең Латвиянын жарандары. МКБ жана Капитал Кредиттеринин кеңсесинин дарегинде дагы бир нече компаниялар катталган - алар Латвиянын жарандарына, МКБнын кызматкерлерине таандык, алардын ар бири өз функцияларына ээ. Мисалы, «Мосаренда» ЖЧКсынын пайдасына, эреже катары, карыз алуучунун кыймылсыз мүлкүнө болгон укуктар ажыратылат.

Подельскаянын иши боюнча соттук отурум уланууда. Иш каралып жаткан Нагатинск сотунун отурумдарынын биринде Александр Логинов ишеним кат менен анын батирин сатып алуучу Денис Балуевдин өкүлү катары келген. Аны көптөгөн карыз алуучулар жакшы билишет: дал ушул Логинов МКБнын жана “365 Кредиттик Борбордун” карызкорлорун мурдагы батирлеринен мажбурлап чыгарууну көзөмөлдөгөн. 2018-жылдын декабрында Логинов бир нече беренелер боюнча соттолуп, анын ичинде ээнбаштык жана ден соолугуна атайылап жеңил жана орточо оордуктагы зыян келтиргендиги үчүн соттолуп, бир жарым жылга түзөтүү колониясына кесилген. Логиновдун кызы Галина Киев буга чейин Росреестрдин кызматкери болуп иштеген, ал жерде кыймылсыз мүлк менен бүтүмдөрдү жасоо менен алектенген, ал эми 2010-жылдардын башынан бери экономикалык талаш-тартыштар боюнча арбитраждык соттун төрагасы болгон. Бул арбитраждык сот бул схеманын алгачкы жылдарында карыз алуучулар менен ICD ортосундагы талаш-тартыштарды чечүү үчүн жер катары айтылган.

Meduza тапкан кыймылсыз мүлктү күрөөгө коюп насыя берген компаниялардын ичинен Эл аралык кредиттик бюро жабыркагандардын саны боюнча алдыда. Мурдагы кардарлар компаниянын насыя алуучусу батиринен ажыраган 99 фактыны аныкташкан, дагы бир нече учурларда МКБдан насыя алган мурдагы үй ээлерин табуу мүмкүн болгон эмес. Мындай ишканалардын негизги кардарлары болуп жакындарынын көңүлүн бурбаган улгайган адамдар жана башка социалдык жактан корголбогон топтордун өкүлдөрү саналат. Ал тургай, кыйла гүлдөп жагдайларда, кредиттик менеджерлер туугандары менен мамиледе келишпестик жаратууга аракет кылышат. Светлана Подельская жаштардын насыяга болгон көз карашы терс экенин, акча аз экенин айтып, менеджерлер балдарына насыя тууралуу айтпа деп кеңеш беришкенин эскерет. Подельскаянын уулдары апасы микрофинансылык уюмга кайрылганын кошуналары батиринин эшигин жаңы ээсинин өкүлдөрү кескилеп жатканын айтышканда гана билишкен.

Көбүнчө туугандар батир кредит боюнча күрөөгө коюлганын өз алдынча биле алышпайт. Микрофинансылык уюмдар Rosreestr менен күрөө маалыматтарды каттабайт. Окуясы 2019-жылдын март айында кызуу талкууга алынган актёр Сергей Фролов апасынын карызы тууралуу апасы каза болгондон бир нече жыл өткөндөн кийин – өзүнө мураска калган батир аукциондо сатылып кеткенин билгенден кийин билген. Анын апасы каза боло электе МКБдан жылдык 28% менен 600 миңге насыя алганы белгилүү болду. Анын мүмкүнчүлүгү жок болчу: анын пенсиясы ай сайын төлөнүүчү төлөмдү төлөөгө жетпей калмак; кредит алуу үчүн документтердин пакетинде анын пенсиясынын өлчөмүнөн бир кыйла ашкан сумма менен киреше күбөлүк бар. Улгайган аял төлөмдөрдү өз убагында төлөй албагандыктан, карызды жабуу үчүн ага батирдин күрөөсү менен 1,2 миллион рубль насыя берүү сунушталган. Фроловдун апасы каза болгондон кийин, ЭКБнын өкүлдөрү карызды кайтарылгыс деп таап, анын ордуна батир алышкан.

Латвиянын буга кандай тиешеси бар

Балтика акценти менен жылмайган кредит менеджер Сергей Поджелскаяны Латвиянын Dienas Bizness бизнес гезитиндеги фотосүрөтүнөн тааныйт, анда Батыш Кредиттин жетекчиси Сергей Маликовдун (атынын латвиялык версиясы – Сергей Маликовдор) интервьюсу “” деген рубрика алдында жарыяланган. ABLVди жоготуп, биз эң жакшысын жоготуп жатабыз . Маликов маегинде Латвия өкмөтүнүн мурдагы СССР өлкөлөрүнүн жарандарынын эсептери ачылган банктарга карата саясатын сынга алды. «Бул геосаясат. Азыр америкалыктар мурдагы СССРдин жарандарына – орустарга, беларустарга, украиндерге өз акчалары менен өздөрүн эркин сезүүгө жол бербейт. Бул аракет кайсы бир банктын акционерлерине эмес, аны чектөөнү каалаган кардарларына каршы багытталган деп түшүнүү керек, - дейт ал. - Бул резидент эмес банктардын модели кандай? Бул жерде тынч жана тынч болгону үчүн эле мурдагы СССРдин аймагынан акча чогултулат. Аларды баалуу кагаздарга салышат, же скандинавиялык банктан кредит алгысы келбеген ошол эле резидент эместерге кредиттер берилет. Алар бул моделди жок кылууну каалашат ».

2018-жылдын февралында АКШнын Каржы министрлигинин Финансылык кылмыштарга каршы күрөшүү бөлүмү (FinCEN) өлкөдөгү үч ири кредиттик мекемелердин бири болгон латвиялык ABLV банкына акчаны адалдоого, Түндүк Кореянын өзөктүк куралына көмөктөшкөндүгү үчүн санкцияларды киргизүү планын жарыялаган. Азербайжанда, Россияда жана Украинада программа жана мыйзамсыз иш-аракеттер. FinCEN ошондой эле банктын жетекчилиги Латвиядагы чиновниктерге таасир этүү үчүн пара бергенин билдирди.

Арыздан бир жума өткөндөн кийин, банк жоюу процедурасын баштады - жана Латвиянын бийликтери банктардан резидент эмес кардарлардын үлүшүн кыскартууну талап кылышты. Регулятордун маалыматы боюнча, Латвиядагы бардык банк операцияларынын 36,7% оффшордук компаниялар тарабынан аткарылат; резидент эместер тарабынан ачылгандардын арасында бул үлүш андан да жогору - 44,5%. Латвиянын банктары Орусиядан акча алуу схемасынын маанилүү бөлүгү болгон. «Новая газета» жана OCCRP «Laundromat» деп аталган иликтөөдө Орусиядан үч жыл ичинде 18 миллиард доллардан ашык акча чыгарылып кеткен схема сүрөттөлгөн. Латвиялык банктардын кардарлары негизинен Швейцарияда жана башка престиждүү юрисдикцияларда эсеп ача албаган орусиялыктар болгон.

Резидент эмес эсептерди кыскартуу саясатынын эң чоң курмандыктарынын бири Rietumu Bank болду, анын активдери тогуз айда 46,3% же 1,441 миллиард еврого азайып, 1,674 миллиард еврого чейин кыскарды. Латвиянын бешинчи ири банкы Риетуму (латвиялык тилинен которгондо - "Батыш") 1992-жылы түзүлгөн. Негизги кожоюндары чындыгында бир үй-бүлө: Леонид Эстеркин менен Аркадий Сухаренко, ал Эстеркиндин эжесине турмушка чыккан.

Сергей Маликов 1995-жылдан бери Латвиядагы кыймылсыз мүлктү күрөөгө коюу менен насыяларды берип келе жаткан Mateks Credit микрофинансылык компаниясынын негиздөөчүсү (кийин Батыш кредит деп аталды). Mateks Creditтин негизги кредитору ошол эле Rietumu банкы болгон, ал компанияга 2008-жылы 20 миллион латка (болжол менен 28 миллион евро) кредиттик линия ачкан, 2011-жылы сегиз миллион еврого кошумча насыя берген, ал эми 2016-жылы дагы башка. 24 миллион евро.

Маалыматтарга караганда, Матекс Кредит банктардан гана эмес насыя алган. West Kreditтин 2011-жылдагы жылдык отчетуна ылайык, 2009-жылы компания британиялык Adovert Consult LLP компаниясынан жылдык 10% менен 1,1 миллион евро насыя алган. Улуу Британиянын реестринин маалыматы боюнча, Adovert Consult насыя берүүдөн бир нече ай мурун түзүлгөн - жана насыя төлөнгөндөн көп өтпөй жоюлган. Анын ээлери Белизден келген эки оффшордук компания аныкталган - Advance Developments Limited жана Corporate Solutions Limited, алар 2,9 миллиард доллар адалдалган британ компанияларынын тармагынын бир нече иликтөөсүндө пайда болгон - бул акчалар мурдагы СССРдин өлкөлөрүнөн келген.

Орусиядагыдай эле Матекс Кредиттин Латвиядагы иши карызкорлорду мажбурлап чыгарууга байланышкан жаңжалдар менен коштолгон. Иштердин биринде турак жайды «тазалоо» үчүн «Матекс» күзөт компаниясын жалдап, анын кызматкерлери кош бойлуу аялдын үйүнө кирип, калемпир газын чачып салышкан, дагы бир учурда алар үйдүн терезе-эшиктерин тартипке келтирип бузушкан. ижарачыларды чыгарууга. 2000-жылдардын аягында компаниянын айланасында репутация кризиси башталган; Мындан тышкары, Керектөөчүлөрдүн укуктарын коргоо боюнча мамлекеттик борбор (Роспотребнадзордун латвиялык аналогу) ага каршы дооматтарды коюп, кредиттерди берүү боюнча мыйзамдар да катаалданган.

2011-жылы Маликов жана Латвиянын дагы эки жараны Орусияда Эл аралык кредиттик бюро деген компанияны түзүшкөн - дал ошол эле ICB, ал москвалыктарга батирлерин күрөөгө коюп, "солчул" кредиттерди берүү менен алектенген. ICB дагы бир негиздөөчүсү Андис Анспокс 2000-жылдары Ригада "Гомосексуалдарсыз Латвия коому үчүн" коомдук уюмунун катчысы болгон. Уюмдун негиздөөчүлөрүнүн бири адвокат Андрис Бауманис болгон, аны Латвиянын полициясы судьяга пара берген деп шектелген.

МКБнын биринчи россиялык карыз алуучулардын батирлери Маликовдун жеке менчигине өткөрүлүп берилген жана Росреестрдин айтымында, ал дароо Rietumu банкына 750 миң доллар жеке насыянын күрөөсүнө күрөөгө койгон. 2013-жылы Rietumu орусиялык International Credit Bureau компаниясына 20 миллион еврого кредиттик линия ачкан, бул Meduza карамагында турган документтерден көрүнүп турат. Rietumu банкы Медузанын суроолоруна жооп берген жок.

Орусиялык МКБ компаниясынын ээлеринин жолугушуулары, документтерге ылайык, Ригада Елизабет көчөсү 8 дарегиндеги имаратта өткөн. Латвиянын соода реестринин маалыматы боюнча, Маликов кыймылсыз мүлктү башкаруу менен алектенген Элизабет 8дин ээси. Маликовдун бул компаниядагы өнөктөшү Рига шаарынын экономикалык полициясынын мурдагы жетекчисинин орун басары Нил Журавлев болуп саналат, ал мамлекеттик кызматта турганда кымбат баалуу кыймылсыз мүлккө жана автоунаага ээ болгон коррупциялык жаңжалдан кийин кызматынан кеткен. Журавлев отставкага кеткенден кийин Латвиянын бокс федерациясын жетектеп, бир нече жолу аймактык шайлоого өзүнүн талапкерлигин койгон. Сергей Маликов саясатка да кызыгат: атап айтканда, ал Риганын мурдагы мэри Нил Ушаков жетектеген «Макул» социал-демократиялык партиясын каржылаган. Маликов Медузанын суроолоруна жооп берүүгө убакыт таба алган жок.

Россияга кайтуу

Эл аралык кредиттик бюронун башка кредиттик мекеме менен окшош принциптерде иштеген Москва күрөө компаниясы (MZK) менен көп окшоштуктары бар. 2016-жылдын күзүндө YouTube сайтында белгилүү бир жолугушуудан видеолор пайда болуп, анда кардарга батирге ипотекага кол коюунун зарылдыгын кантип түшүндүрүү жана ага кредиттик келишимдин толук эмес көчүрмөсүн берүү талкууланды. Видеодо компаниянын аты аталган эмес, бирок Москва күрөө компаниясы видеого Россиянын аймагында бөгөт коюуну сот аркылуу алган. Инструктордун жүзүн көрүү мүмкүн эмес, бирок Meduza сүйлөшкөн МЗКнын бир нече кардарлары өздөрүн МЗКнын башкы директорунун орун басары Николай Чигарев деп ырасташат.

2015-жылы эки компания тең маалымат каражаттарында тез-тез чыга баштады: коомдук жаңжал үчүн алданган карыздар жетиштүү. МКБ жана МЗК ар-намысты жана кадыр-баркты коргоо үчүн сотко доо арыз менен кайрылышкан (анын ичинде теле алып баруучу Владимир Соловьевге каршы), бирок алар кайра-кайра утулуп калышты. 2015-жылдын ноябрында Британиянын Виргин аралдарында катталган Lordena Ventures оффшордук компаниясы MZK компаниясынын ээси болуп калган.

Бул уюм Mossack Fonseca каттоо компаниясынын ачыкка чыккан документтеринин негизинде Panama Papers боюнча OCCRP иликтөөсүндө көрсөтүлгөн. Документтерге ылайык, Lordena Ventures компаниясынын Латвияда өкүлчүлүгү болгон: кеңсе Ригадагы Rietumu банкынын имаратында жайгашкан, ал эми компаниянын өкүлү катары банктын кызматкери Оксана Утенкова көрсөтүлгөн.

Бул иликтөөдө белгилүү болгондой, Утенкова кеңселери банк имаратында катталган бир жарым миңден ашык офшордук компаниялардын өкүлү болгон. Бул компаниялардын бири Bombardier инженердик корпорациясынын швециялык бөлүмү менен Азербайжан бийлигинин ортосундагы коррупциялык схемаларда пайда болгон. Panama Papers жарыялангандан көп өтпөй Rietumu Bank шектүү компаниялардын эсептерин жаап, Оксана Утенкова банкта мындан ары иштебей турганын жарыялады.

Юридикалык жактардын бирдиктүү мамлекеттик реестринин маалыматы боюнча, Панама архиви жарыялангандан эки күндөн кийин Lordena Ventures MZKдагы үлүшүнөн баш тарткан. Бүгүнкү күндө Константин Ильин MZK негизги ээси катары көрсөтүлгөн (Noyabr Holdings ЖЧК аркылуу). Ушул эле даректе анын уулу Александр Ильинге таандык «Октябрь холдинг» компаниясы катталган. 2016-жылдан бери Ильин кенже Внешэкономбанк мамлекеттик корпорациясына таандык VEB Capital инвестициялык компаниясынын башкы директорунун орун басары болуп иштеп келет. VEB долбоорлорунун бири Globex Bank, анын туунду инвестициялык Globex Capital компаниясын кайра уюштуруу жана бир катар башка долбоорлор болгон. Ильин ВЭБдин өкүлү катары «Слава» саат заводунун (Ленинград проспектинин башталышындагы өнүктүрүү долбоору) жана Оренбургдагы «Уральский бройлер» бакма канаттуулар фабрикасынын директорлор кеңешине кирген. 2015-жылдын май айында Внешэкономбанктын жетекчилиги Globex Capital компаниясынын 50% акциясын МЗКнын башкы директорунун орун басары Николай Чигаревге таандык Oktyabr Holdingsке сатуу чечимин кабыл алган жана бир нече айдан кийин Александр Ильин «Октябрь Холдингинин» ээси болуп калган.

«Александр Ильин 2018-жылы жайында кызматтан алынган. VEB. Россия Федерациясынын жеке адамдарга микрокредит берүү бизнесине эч кандай тиешеси жок”, - деп түшүндүрдү VEB өкүлү Meduza агенттигине. рф (Внешэкономбанктын жаңы аталышы).

ММКда Globex Capital жөнүндө акыркы сөз компаниянын Зубовская аянтында Ростелекомдун кеңсе имаратын сатып алуу пландарына байланыштуу (келишим болгон эмес). 2018-жылдын жай айларында компания юристтин вакансиясы боюнча жарнак жарыялап, кызматтык милдеттеринин арасында: “Кредиттик келишимдер боюнча карызды өндүрүү (ипотекалык кредиттөө) боюнча соттордо компаниянын кызыкчылыктарын коргоо, менчик укугу; кызмат адамдарынын, анын ичинде сот аткаруучулардын аракеттерине даттануу ».

2017-жылдын ноябрында МЗКнын башкы директору Игорь Алексеев, МКБнын башкы директорунун орун басары Роман Гусельников (ал видеодо кредиттик компаниялардын кызматкерлери үчүн "брифинг" менен чыккан) жана Батыш Жээктин президенти Илья Красневский алдамчылыкка шектелип камакка алынган. Акыркы уюм 99% кипрдик оффшордук Westbanq Limited компаниясына таандык, ал азыр орусиялык MKB жана Латвиянын West Kredit банкына ээлик кылат. 2018-жылы Латвияда офшоризациялоо кампаниясынан кийин Сергей Маликов Westbanq Limitedдин жалгыз бенефициары экенин мойнуна алган.

Гусельниковдун, Алексеевдин жана Красневскийдин аракеттеринен курман болгондордун арасында Елена Кулнева да бар. Ал Сергей Маликов менен батирди сатуу-сатып алуу жана аны кийин ижарага берүү боюнча келишим түзүп, Москва күрөө компаниясынан насыя алган. Кулнева батирди сатуу келишимин жараксыз деп табуу боюнча жарандык доосун жоготкон, бирок алдамчылык боюнча кылмыш иши боюнча жабырлануучу катары таанылган. Дагы бир жабырлануучу - шизофрения диагнозу коюлганына карабай, Гусельниковго квартира берүү келишимин түзүп, насыя алган адам (сотто келишим жараксыз деп табылган учурдун өзү; бул адамдын ким экенин Медуза билет).

2019-жылдын март айында Москванын Тверской соту кыймылсыз мүлк күрөөгө насыя берген микрофинансылык уюмдардын, Msk Group жана Парнастын дагы төрт кызматкерин – Олег Чернеганы, Андрей Шкарлетти, Юлия Лысакты жана Олеся Сухареваны камакка алган. Бул эки иш боюнча тең тергөө иштерин Тергөө комитетинин Башкы тергөө башкармалыгынын тергөөчүсү Станислав Серебряков жүргүзүүдө.

Сухарева Гусельников сыяктуу эле МКБ жана МЗК тарабынан түзүлгөн келишимдерге кирген. Камакка алуу боюнча соттук териштирүүдө Сухарева күнөөсүн мойнуна албай турганын, болгону "акча которуунун күбөсү" экенин айтты. Микрофинансылык уюмдардын (МФУ) кызматкерлеринин сленгинде алар брокердин функциясын аткарышкан - бүтүм түзүлгөнгө чейин кардарды издеген жана аны көзөмөлдөгөн кызматкер.

Гусельниковдун кардарларын тартуу каналдарынын бири Людмила Тимашова экөө негиздеген Vash Broker болгон. 2017-жылы, Гусельниковго каршы кылмыш иши козголгондон кийин, ал уюштуруучулардан чыгып, компания атын Pravoaktiv болуп өзгөртүп, азыр "банктарга жана МФУларга карыздарды жоюу" кызматтарын сунуштайт. Юридикалык жактардын бирдиктүү мамлекеттик реестринин маалыматы боюнча, Людмила Тимашованын бир тууганы Ярослав WinFin кредиттик брокерине ээлик кылат, мурда ал United Credit Service деген башка брокерге ээ болгон. Кээ бир учурларда Гусельников да «эечиктин» ролун ойноп, «проблемалуу» батирлерди сатууга даярдоонун алдында езуне каттатып койгон.

Кыймылсыз мүлктү күрөөгө коюу менен насыяларды сунуштаган Realty Capital күрөө борбору азыр Москва күрөө компаниясынын кеңсесинде катталган. Анын ээси - МКБ менен байланышкан бир катар операцияларга катышкан риэлтор Максим Лазыкин.

Микрокредиттик уюмдар бири-бири менен кандай байланышта

Кыймылсыз мүлктү күрөөгө коюу менен насыя берген микрофинансылык уюмдун орточо иштөө мөөнөтү бир жарым жылды түзөт. даяр микрофинансылык компаниянын наркы, буга чейин Борбордук банктын реестрине киргизилген, ишкананын тарыхына жараша, 140 250 мын рублга чейин. Даяр МФУларды сатуу боюнча көптөгөн жарнактарды адистештирилген форумдардан тапса болот. Бул компаниялар атын өзгөртөт, бирок компаниянын кызматкерлери, “кармоочулар” жана жеке инвесторлор, алардын каржылоосу компания кредиттерди берүү үчүн тартылат.

Смельницкая насыя алган Кредиттик борбор 365 компаниясын 2016-жылдын февраль айында Анна Суханова негиздеген. SPARK-Интерфакс билдиргендей, Суханова 21 микрофинансылык компания түзгөн. Алардын айрымдарын сатуу боюнча жарнамаларды Meduza интернеттен тапкан. Каттоодон өткөндөн бир нече ай өткөндөн кийин Антон Величко менен Латвиянын жараны Юлия Калинина 365 насыя борборунун ээлери болуп калышты.

Смильницкая 365 кредиттик борборунун биринчи карыз алуучулардын бири болуп саналат, ал №4 келишимге кол койгон. Meduza 2016-жылдын жайынан 2018-жылдын февралына чейин Кредиттик борбор 365 кеминде дагы 67 кредиттик келишим түзгөнүн аныктады. Meduza компаниянын кардарларынын мүлкү тууралуу маалыматтарды Росреестрдин маалымат базасында текшерген: 37 карыз алуучунун 25и насыя алгандан кийин көп өтпөй мүлкүн сатышкан. 15 учурда Кредиттик борбор 365 жаңы кожоюн болуп калды, эки учур борбордун кызматкери Антон Титовго, M2-Лизингдин башкы директору Анатолий Фандобныйга жана Capital Life камсыздандыруу компаниясынын башкаруучу директорунун уулу Владислав Снопокко таандык. Москва шаардык сотунун картотекасы боюнча Владислав Снопок мурда башка микрофинансылык уюм КредитФинанстын карызкорлоруна таандык болгон кеминде дагы эки батирдин сатып алуучусу болуп саналат. Снопок Медузанын суроолоруна жооп берген жок.

365 Кредиттик борбордун кызматкерлери Росреестрге кайра каттоо үчүн берген Смельницкаянын батирине документтердин пакетинде жаңылыштык менен башка микрофинансылык компаниянын карызкоруна тиешелүү башка батирдин документтеринин бир бөлүгү Fast Loan болуп калган. Бул компанияны Беларустун 25 жаштагы жараны Алина Пикулик жетектейт. Буга чейин Пикулик мурда "КредитФинанстын" насыя алуучуларына таандык болгон жок дегенде бир батирдин "ээси" болгон.

CreditFinance башка МФУлар менен кандай байланышта

Кредиттик борбор 365 ошондой эле карыз алуучуларды гана эмес, инвесторлорду да тартты. Борбордун иштебей калган веб-сайтында потенциалдуу инвесторлорго төмөнкү шарттар сунушталды: Борбордун насыя алуучулардын кыймылсыз мүлкүн күрөө менен жылдык 18%. “Медуза” колунда турган документтерден, мисалы, “Газпромдун” төрагасынын мурдагы орун басары Александр Рязановдун уулу Кирилл Рязанов бул сунуштан пайдаланып кеткени белгилүү. 365 Кредиттик борбордун дагы бир инвестору – Сергей Житченко, Рузский районундагы ири ишкерлердин бири. Ал бир нече базарларга, чекене кыймылсыз мүлккө, популярдуу ресторандарга, ошондой эле Москва районундагы "Аннино" чоң таштанды полигонунун айланасына ээлик кылат. Ишкер мүлкүнүн көбүн 2014-жылы Тюмендик юрист Максим Тарханов Рузский районуна жетекчи болуп келгенден бери алган. 2019-жылдын башында Тарханов Москва шаарынын мэриясына иштөөгө өтүп, ал жерде райондук администрациялардын ишин көзөмөлдөгөн.

365-Кредиттик борбордун дагы бир инвестору, Финсервис Банкынын чекене бизнести өнүктүрүү боюнча директору Юрий Дьячков да Рузский району менен байланышта. 2017-жылы Дьячков Рузский районунун администрациясы менен биргеликте Нововолково айылындагы «Все Царица» чиркөөсүн колдоо фондун түзгөн. Мындан тышкары, Дьячковдун микрокредиттерди берүү боюнча жеке бизнеси бар - веб-сайт аркылуу насыяларды берүү менен алектенген Түндүк-Батыш өнөктөштүк микрокредиттик компаниясы. Медузанын суроолоруна Кирилл Рязанов, Сергей Житченко жана Юрий Дьячков жооп берген жок.

Көчүрүүлөргө каршы мыйзам

Май айынын башында HeadHunter веб-сайтында 160 миң рублга чейин айлык маянасы бар "куудан чыгаруу" боюнча жарнак жарыяланган. Негизги милдеттеринин арасында: «Кыймылсыз мүлк күрөөсү менен кредит продуктусу боюнча мөөнөтү өтүп кеткен карызды өндүрүү, күрөөгө коюлган объекттен карызкорлорду чыгарууну уюштуруу». Бош орун Brighton Plus микрофинансылык уюму тарабынан жарыяланган. Компания өзүн кыймылсыз мүлк күрөөсү менен кредиттөө боюнча лидерлердин бири деп атайт, айына 100 миллион кредит берем деп; анын артыкчылыктарынын арасында "инвестордун күчтүү каржылык колдоосу" бар. Юридикалык жактардын бирдиктүү мамлекеттик реестрине ылайык, компаниянын ээлери төрт адам болуп саналат, алардын көпчүлүгү үчүн бул уюм бизнестеги биринчи тажрыйбасы болуп саналат.

Brighton Plus веб-сайты башка юридикалык жак - Альфа Потенциал-М ЖЧКсында катталган, ал дагы микрокредиттерди берет. Ишкананын ээлеринин арасында «Мединар» жумушчулар учун арзан жатаканалардын тармагынын ээси Анатолий Грамаков, иш тажрыйбасы жок эки жаш бар. Компаниянын сүрөттөмөсүндө hh. ru ал ошондой эле "кыймылсыз мүлк менен күрөөгө насыя берүү боюнча лидер" жана "Sovcombank менен биргелешкен долбоор" экени айтылат. Федералдык нотариалдык палатанын күрөөлөрүнүн маалымат базасына ылайык, эки компания тең өз кардарларынын батирлерин Совкомбанкка күрөө катары беришет. Банк Брайтон Плюс кардарларынын батирлери үчүн 86 жана Alfa Potential-M насыя алуучулары үчүн 272 ипотека күрөөгө койгон. «Компаниялардын банктын бенефициарларына эч кандай тиешеси жок, бирок алар банктын кардарлары. Биз банктык сырга байланыштуу кардарлардын мамилелери жана операциялары боюнча комментарий бербейбиз, - деди Совкомбанктын басма сөз катчысы Дарья Пивен.

Бул компаниялардын айрым кардарлары да батирлеринен ажырап калышат. Москва шаардык соту "Альфа Потенциал-М" жана "Брайтон Плюс" МККнын катышуусу менен 242 сот процессин каттады. Соттук отурумдарда “Альфа Потенциал-М” компаниясынын кызыкчылыгын мурда “Кредиттик борбор 365” жана “КредитФинанс” компанияларында иштеген юрист Георгий Поляков коргоп жатат.

Адистер микрофинансы уюмдары аркылуу батирлерди эмчектен чыгарууга бул рыноктун жөнгө салынбагандыгы себеп болууда деп эсептешет. «Бир нече жылдар бою МФУлардын алдында ыңгайлуу жөнгө салуу режими курулган – алар карыз алуучулар үчүн жылдык 800%дан ашкан пайыздык ченге чектөөлөрдү койгон эмес. Укуктук жөнгө салуу микрофинансылык уюмдарга кирешелерди адалдоонун шектүү схемаларын колдонууга тоскоол болбойт. Бир нече жыл мурун, энелик капиталды накталай акча менен алектенген МФУнун ээси кармалган. Борбордук банктын талаптары жана эки миңден ашык МФУнун ишмердүүлүгүн көзөмөлдөө 473 банкка караганда бир топ төмөн”, - деди Эл аралык керектөөчүлөр коомдор конфедерациясынын жетекчиси Дмитрий Янин. "Микрофинансы уюмдары кылмыш жолу менен алынган кирешелерди легалдаштырууга каршы күрөшүү жөнүндө мыйзамга баш ийет, бирок Борбордук банк жана Росфинмониторинг тарабынан алардын ишине көзөмөлдүн деңгээли банктарга караганда ачык эле төмөн", - деп кошумчалайт Финансы бөлүмүнүн башчысы Ростислав Кокорев. Москва мамлекеттик университетинин экономика факультетинин сабаттуулук лабораториясы.

Бирок, кырдаал өзгөрө баштагандай. 2019-жылдын апрель айында Думага микрофинансылык уюмдарга кыймылсыз мүлк күрөөсү менен жеке адамдарга насыя берүүгө тыюу салган мыйзам долбоору сунушталган. Формалдуу түрдө бул “Кылмыштуу кирешелерди легализациялоого (адалдоого) жана терроризмди каржылоого каршы аракеттенүү жөнүндө” жана “Микрофинансылык иш жана микрофинансылык уюмдар жөнүндө” мыйзамдарга өзгөртүүлөр. Авторлоштордун тизмесине караганда, мыйзам долбоорунун өтүүгө олуттуу мүмкүнчүлүктөрү бар: аны башкалардын катарында Федералдык Жыйындын эки палатасынын тең спикерлери Вячеслав Володин менен Валентина Матвиенко көтөрүп чыгышкан.